关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知
中国保险监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会
关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知
保监发〔2010〕4号
各保监局，各银监局，各寿险公司、养老险公司、健康险公司，各国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：
近年来，银行代理寿险业务发展较快，银行代理已经成为我国寿险业实现又好又快发展的主要渠道之一，银行业也通过代理寿险业务实现了业务的多元化经营，银行业和寿险业在一定程度上实现了优势互补、互利共赢，满足了客户多样化的保险需求。但是随着银行代理寿险业务的快速发展，业务结构不合理、长期储蓄和保险保障功能发挥不充分等问题日益突出。为促进银行代理寿险业务可持续发展，充分发挥银行业、寿险业双方的优势，更好地满足客户的需求，现将有关事项通知如下：
一、充分认识加强银行代理寿险业务结构调整，促进银行代理寿险业务健康发展的重要意义。加强银行代理寿险业务结构调整、促进银行代理寿险业务健康发展，是落实科学发展观的具体体现，对于寿险业实现防风险、调结构、稳增长的战略目标和银行业实现多元化经营，防范信誉风险，维护经营稳定，具有重要意义。
二、各保险公司、各银行在发展银行代理寿险业务时，要坚持科学发展理念，认真做好发展规划和发展战略，充分发挥各自优势，实现优势互补、合作共赢。各保险公司和各银行要科学处理业务规模和业务质量的关系，要不断优化银行代理寿险业务结构，加大银行代理寿险产品创新力度，积极开发适合银行代理渠道的产品。保险公司要充分发挥长期资产负债管理和风险保障的核心技术优势，大力发展长期储蓄型和风险保障型保险业务；代理银行要充分利用分销渠道优势和专业优势，为客户提供包括长期储蓄和风险保障在内的更全面的金融服务。银保合作要体现银行业和寿险业各自的竞争优势，优势互补，不断满足客户日益增长的对保险保障、长期储蓄及金融资产管理的需求。银保双方要从增加客户价值角度出发，协商确定公平合理的手续费标准。
三、加强代理资格的监管。为加强银行代理寿险行为的管理，保护广大客户的合法利益，商业银行代理寿险业务的，每个营业网点在代理寿险业务前必须取得《保险兼业代理业务许可证》，同时要获得法人授权。保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行及其网点开展代理保险业务。取得保险兼业代理资格的代理银行可以与多家保险公司建立代理关系，代理银行应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。商业银行必须加强对保险公司的资格审查，对不符合资质要求的保险公司不得代理业务。
四、加强销售模式的创新。为满足客户全方位的理财和保障需求，提供高质量的服务和产品，各保险公司、各银行要大力开展银行代理寿险业务销售模式的创新，要在目前以银行职员柜台销售为主要模式的基础上，努力实现银行职员柜台销售、银行客户经理理财专柜销售、理财室销售等模式互为补充多样化销售模式，以满足不同客户的差异化需求。
五、加强对银行代理寿险业务销售行为的监管。各保险公司应按照《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》（保监发〔2009〕10号）、《关于推进投保提示工作的通知》（保监发〔2009〕68号）、《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会令2009年第3号）等要求,在承保前向投保人进行投保提示，在承保后按规定时限对投保人进行回访。各代理银行要积极配合保险公司执行投保提示、客户回访等规定，引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明,严禁代理银行向保险公司提供虚假客户信息，严格防范销售误导风险。
六、加强对销售人员的培训和资格管理。各保险公司要加强对银行代理寿险业务销售人员，包括银行柜员、保险公司银保专管员和银行客户经理等的培训。要根据市场和环境的变化，通过灵活多样的培训形式，不断提高培训质量，切实提高销售人员的专业素质、服务质量和工作效率。代理银行的保险销售人员必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。
七、加强对购买投资类寿险产品客户的风险测评。各保险公司、代理银行要根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》（保监发〔2009〕10号）、《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》（银监办发〔2009〕47号）要求，对购买投资连结保险产品的客户进行风险评估。
八、加强保险兼业代理合同、手续费支付管理。各保险公司、代理银行的保险兼业代理合同原则上要由总公司与总行签订；省级分公司与省级分行签订保险兼业代理合同的，必须分别取得保险公司总公司和代理银行总行的授权；省级以下的保险公司、银行分支机构不得签订保险兼业代理合同。代理手续费要通过保险公司省级分公司对代理银行统一转账支付，具备条件的要实现保险公司总公司集中统一向代理银行总行支付，省级分公司以下的保险公司分支机构不得向银行支付手续费。保险公司及其工作人员不得向代理银行支付代理合同以外的手续费及其他利益，不得现金支付手续费。各代理银行要本着防范风险和成本管理的原则，逐步实现代理合同和代理手续费的集中管理，建立科学、公平、系统的代理销售激励机制，促进银行代理寿险业务健康持续发展。
九、加强对银行代理寿险业务的财务核算管理。各保险公司应加强对银行代理寿险业务的盈利性分析，实现银行代理寿险业务的独立核算，及时准确反映银行代理寿险业务的真实盈利状况。各保险公司要根据审慎稳健的原则，制定科学的银行代理寿险业务的财务预算政策和业务激励政策，防止出现为了业务规模不计成本的非理性粗放式经营行为，切实防范费差损风险。监管部门将加大对银行代理寿险业务财务费用支出的监管，对于恶性价格竞争行为将依法严厉查处，采取限制直至取消银行代理寿险业务经营资格的监管措施。
十、加强对客户后续服务的管理。各保险公司、代理银行要为客户提供全面优质的服务，积极探索通过利益分享、提供客户关系管理、远程技术支持、代收保费和代付保险金等多种增值服务的方式，深化银行保险之间的合作关系。保险公司与代理银行要明确约定双方在客户后续服务中的权利和义务。保险公司与代理银行之间应建立投诉及突发事件应急处理协调机制，妥善处理客户投诉及各类突发事件，切实维护客户合法权益。
十一、加大银行代理寿险业务领域的反商业贿赂查处工作。严禁保险公司通过各种手段在账外暗中向代理银行及其销售人员支付现金、各类有价证券，或者报销费用、提供旅游等，一经查实将严肃处理，涉嫌犯罪的，将按规定移交司法部门处理。各代理银行要加强对员工的教育管理，严禁员工接受或索取任何形式的非法利益，完善各项管理制度，防范商业贿赂风险。
十二、加强偿付能力监管，建立银行代理寿险业务退出机制。中国保监会将进一步强化偿付能力监管，通过分类监管措施促进银行代理寿险业务结构的不断优化。各保险公司要在银行代理寿险业务发展规划中充分评估业务对偿付能力的影响，做好压力测试。对于银行代理寿险业务发展过快导致偿付能力不足的公司，中国保监会和中国银监会将采取包括停止银行代理寿险业务在内的监管措施。
十三、加强行业之间沟通协调，妥善解决银行代理寿险业务发展中出现的新问题。各保监局、银监会派出机构、保险行业协会、银行业协会、保险公司、银行要加强沟通，及时解决银行代理寿险业务发展中出现的新问题，努力实现银行代理寿险业务健康可持续发展。银行代理寿险业务市场份额较大的公司要发挥带头作用，积极推动银行代理寿险业务的结构调整工作。
本通知自发文之日起执行,此前有关文件与本通知不相符的，依照本通知执行。请各保监局和银监局将本通知转发至辖内保险公司和银行机构，保险公司和商业银行已经签署的保险兼业代理合同如不符合本通知有关要求，应当在2010年3月1日前根据本通知进行修订或重新签订保险兼业代理合同。
中国保险监督管理委员会
中国银行业监督管理委员会
二○一○年一月十三日
国家安全监管总局关于加强职业健康技术支撑体系建设的指导意见
国家安全生产监督管理总局
国家安全监管总局关于加强职业健康技术支撑体系建设的指导意见
安监总安健〔2011〕167号
各省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团安全生产监督管理局：
为贯彻落实职业病防治有关法律法规和中央编办《关于职业卫生监管部门职责分工的通知》(中央编办发〔2010〕104号)精神，加强职业病危害防治工作，提高职业健康监督管理工作水平，为职业病危害防控和监管执法工作提供有力的技术支撑，现就加强职业健康技术支撑体系建设提出如下意见：
一、充分认识加强职业健康技术支撑体系建设的重要意义
（一）高度重视技术支撑体系建设工作。职业健康技术支撑体系建设，是职业病危害防治工作的一项基础性工作，是关系职业健康监管部门能否公正执法、科学执法、规范执法的重要因素。各级安全监管部门要提高认识，从保障劳动者生命健康权益、规范和加强职业健康监管执法的角度出发，将职业健康技术支撑体系建设工作纳入重要议事日程，切实抓紧、抓实、抓好。
（二）深刻认识技术支撑体系建设的必要性。职业病危害防治工作专业性、技术性很强，必须要有强有力的技术支撑。一是用人单位工作场所是否存在有毒有害物质、有毒有害物质浓度或强度是否超标、职业病防护设施是否有效、个体防护用品是否适用等检测检验，需要技术支撑；二是建设项目职业病危害预评价、职业病危害防护设施效果评价、用人单位职业病危害现状评价、职业卫生许可准入条件评价等职业病危害状况评价，需要技术支撑；三是职业健康监管部门日常监督管理、工作场所检查执法、职业病危害事故调查处理等工作，都需要技术支撑。
（三）充分认识技术支撑体系建设的紧迫性。当前，我国职业病防控形势非常严峻。一是存在职业病危害的行业（领域）较多、范围较广；二是相当多的用人单位工作场所职业病危害因素的浓度、强度严重超标，严重威胁着广大劳动者的生命健康；三是接触职业病危害的劳动者人数众多，群发性职业病事件时有发生，已经引起国内、国际社会各界的广泛关注。但是，我国现有的职业健康技术支撑机构在数量、布局、基础条件、技术能力等方面存在诸多不足。要解决这对矛盾，提高职业病危害防控能力，必须把加强职业健康技术支撑体系建设作为一项紧迫的任务来抓。
二、职业健康技术支撑体系建设的总体思路、基本原则和主要目标
（四）总体思路。深入贯彻落实科学发展观，坚持以人为本的执政理念，认真贯彻执行《职业病防治法》；坚持依法行政的执法准则，以技术支撑为依托，以技术标准为准绳，严格执法、公正执法、规范执法和科学执法；加快职业健康技术支撑体系建设，强化职业病危害检测与评价，减少、消除和控制职业病危害，遏制职业病危害事故的发生，充分保障劳动者的生命健康权益，促进全国安全生产形势持续稳定好转，促进社会的和谐、进步与发展。
（五）基本原则。按照“统筹规划、合理布局、整合资源、完善装备、保障执法、支撑有力”的原则，加强职业健康技术支撑体系建设。在布局上，根据不同地区、不同行业（领域）职业病危害程度，统筹规划，合理布局，充分利用和发挥现有技术服务机构的作用，构建完善的技术支撑体系；在装备建设上，加大资金投入，提高技术装备水平；在队伍建设上，充实业务骨干，加强专业技术队伍建设，强化管理，提高技术服务水平；在技术支撑上，为安全监管部门执法提供有力的技术支持，保障执法工作的公正性、准确性和规范性。
（六）主要目标。采取有力措施，加快建设速度，争取用3年左右的时间，基本建成覆盖全国、布局合理、装备完善、技术精湛、管理有序、服务上乘的国家、省、市、县四级职业健康技术服务网络。到2015年，全国建成3-5个国家级技术支撑机构，每个省（区、市）建成1-3个省级技术支撑机构，每个市（地）建成1-2个市级技术支撑机构，每个主要工业县（区）建成1个县级技术支撑机构，非主要工业县（区）联合建成1个县级技术支撑机构，保证每级安全监管部门都能得到有力的执法技术支撑，每个存在职业病危害的用人单位都能得到可靠的技术服务。
三、职业健康技术支撑机构的主要职能
（七）国家级职业健康技术支撑机构的主要职能。
1．参与职业病危害防治方针政策研究工作。
2．参与国家职业健康中长期规划和年度计划制定工作。
3．参与职业病危害防治法律、法规、规章及技术标准制修订工作。
4．参与国家职业健康技术支撑体系建设和指导地方职业健康技术支撑体系建设工作。
5．参与国家安全监管总局负责的特别重大职业危害事故调查处理工作。
6．承担国家职业健康及职业病危害防治科学技术研究工作。
7．组织开展工作场所职业病危害检测评价工作。
8．承担国家安全监管总局交办的其他相关工作。
（八）省级职业健康技术支撑机构的主要职能。
1．参与地方性职业病危害防治政策措施研究工作。
2．参与省（区、市）职业健康中长期规划和年度计划制定工作。
3．参与地方性职业病危害防治法规、规章及技术标准制修订工作。
4．参与省（区、市）职业健康技术支撑体系建设和指导市（地）职业健康技术支撑体系建设工作。
5．参与省级安全监管部门负责的重大职业危害事故调查处理工作。
6．承担省（区、市）职业健康及职业病危害防治科学技术研究工作。
7．组织开展工作场所职业病危害检测评价工作。
8．承担省级安全监管部门交办的其他相关工作。
（九）市级职业健康技术支撑机构的主要职能。
1．参与市(地)职业健康中长期规划和年度计划制定工作。
2．参与市(地)职业健康技术支撑体系建设和指导县（区）职业健康技术支撑机构建设工作。
3．参与市级安全监管部门负责的较大职业病危害事故调查处理工作。
4．承担市(地)职业健康及职业病危害防治技术措施研究工作。
5．组织开展工作场所职业病危害检测评价工作。
6．承担市级安全监管部门交办的其他相关工作。
（十）县级职业健康技术支撑机构的主要职能。
1．参与县(区)职业健康中长期规划和年度计划制定工作。
2．参与县级安全监管部门负责的一般职业病危害事故的调查处理工作。
3．承担县级职业健康及职业病危害防治措施研究工作。
4．组织开展工作场所职业病危害检测评价工作。
5．承担县级安全监管部门交办的其他相关工作。
四、推进职业健康技术支撑体系能力建设
（十一）统筹布局，合理确定依托机构。各地区要摸清现有技术服务机构的资源情况，根据资源分布情况制定本地区职业健康技术支撑体系建设方案，统筹规划、合理布局，利用现有的技术服务资源，遴选并确定依托的技术服务机构，并通过自主建设、联合建设等形式，加快建设速度，确保到2015年基本建成国家、省、市、县四级职业健康技术服务网络。
（十二）加强硬件建设。职业健康技术支撑机构应当具有适应业务工作需要的固定场所和实验室，以及质量可靠、配套完善、通过计量认证的仪器仪表和设备设施，并根据本地区实际情况，具备能够检测评价本地区用人单位存在的各种职业病危害因素的能力。
（十三）加强专业技术人员队伍建设。职业健康技术支撑机构的科研人员和专业技术人员应当具有从事职业健康科学研究、技术服务的经历以及较为丰富的技术理论知识和实践经验，并按照规定取得相应的专业技术培训资质证书。各职业健康技术支撑机构要重视专业技术人员队伍建设，采取调入、选聘等方法，充实技术力量，并通过举办业务培训等形式，提高专业技术人员的业务能力。
（十四）加强规章制度建设。职业健康技术支撑机构应当建立完善的管理制度，并实施严格有效的管理，包括组织人员管理、岗位责任制、质量保证、内部审核、管理评审、合同管理、招投标管理、技术服务管理、申诉与投诉管理、仪器设备管理、样品处置、报告签发和原始材料保存等制度。
（十五）积极发挥职业健康技术支撑机构的作用。职业健康技术支撑机构应当按照安全监管部门的安排，积极参与职业健康执法检查工作，客观、真实、准确地报告检测、评价结果，或者根据用人单位的委托，客观、公正地提供技术服务，客观、真实、准确地反映检测、评价结果，为用人单位防治职业病危害提供技术支持。
五、加强组织领导和监督管理
（十六）加强组织领导。地方各级安全监管部门要根据本地区职业病危害防治工作需要，研究制定合理可行的职业健康技术支撑体系建设方案和时间表，指定专人负责，加大工作力度，加快建设速度，确保到2015年高质量地按时完成职业健康技术支撑体系建设任务。
（十七）加大投入，确保职业健康技术支撑体系建设质量。各地区要在技术支撑机构工作场所建设上给予支持，督促其尽快具备开展业务工作所需要的硬件条件，并在日常工作中加强监管和指导，促进其工作的规范化、制度化和程序化。各职业健康技术支撑机构要采取多种形式筹措资金，加大投入，保证购置仪器、仪表、设备、设施所必须的资金。
（十八）加强监督管理。各级安全监管部门要建立健全职业健康技术支撑机构监管机制和技术支撑机构负责人及管理人员、专业技术人员的教育培训制度，加强职业道德教育和业务知识、技术能力的培训。要加强对职业健康技术支撑机构的业务指导和监督管理，通过组织开展业务交流、培训和质量控制等措施，不断提高职业健康技术支撑机构的业务能力和工作水平，规范服务行为，防范和严惩各类违法违规行为。
国家安全监管总局
二〇一一年十月二十七日