中国人民银行 中国工商银行 中


中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行关于切实加强信贷管理依法催收银行逾期贷款的通知





中国人民银行、国有独资商业银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行；
交通银行各管辖、直属分行；其他商业银行：
1998年5月，中国人民银行组织中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行在广东进行了清理信贷资产、改进贷款分类试点工作(以下简称清分工作)。通过此次清分试点，基本摸清了广东地区贷款的实际风险状况，为进一步加强信贷管理、防范和化解信贷风险?
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婀岢孤涫?997年中央金融工作会议精神和中央[1997]19号文件精神，切实把加强信贷管理、依法催收银行逾期贷款作为商业银行当前一项中心工作来抓。为此，特作如下通知：
一、认真做好各项信贷管理的整改工作。各商业银行及其分支机构要针对信贷管理方面存在的问题，一件一件地分析原因，总结经验教训，一项一项地整改，每个问题都要落实到部门、落实到人，实行责任制，能够解决的问题要立即解决，一时解决不了的问题要制定计划，限期解决。
特别是对已形成重大金融风险的问题，各级行领导要亲自挂帅，制定强有力的措施，降低风险。对基层行的整改情况，各商业银行总行、分行要进行检查，不合格的要继续整改，并对整改不认真而出现金融隐患的追究领导责任。
二、区别对待、严格管理，采取切实措施依法催收银行逾期贷款，努力盘活不良资产。各商业银行及其分支机构要针对目前银行贷款本息的回收率普遍较低、不良贷款比例高的问题，制定措施，加强依法收贷。一是要摸清底数，对症施治。要准确掌握贷款占用形态，针对不同情况采取
经济、行政、法律等手段，逐户逐笔组织清收。二是要完善盘活不良贷款监测考核机制，对信贷资产以1997年底为界实行“新老划段，分类管理，双线考核”，根据不同时段，分清责任。对历史形成的不良贷款，“新官”要理旧账，努力采取措施逐步化解，要实行行长负责的盘活信贷资产
目标责任制，层层分解，明确目标，将盘活信贷资产的责任落实到部门、岗位及个人，严格考核、奖罚分明。对新发放贷款形成的不良贷款。严格执行贷款责任制度，各负其责，限期收回。三是对不良贷款中确实难以盘活的损失类贷款，按规定冲销呆账准备金。
各商业银行及其分支机构在清收逾期贷款中要按以下不同情况区别对待，做好扎实细致的工作：
(一)对于贷款逾期的，债权银行应立即向借款人和保证人发送催收通知书，并指派专人加强催收，依法收贷。
(二)对于生产经营正常，但由于生产季节性因素、资金周转暂时困难、生产周期与贷款期限不符等原因造成贷款不能如期归还的，债权银行可按规定通过办理展期等方式重新确定还款期限，并指派专人跟踪还款情况，保证贷款本息足额及时归还。
(三)对于有还款能力但缺乏还款意愿、故意赖账和恶意逃废银行债务、拖欠银行大量本息的借款人，债权银行可通过新闻舆论、列入关注名单、联合制裁等方式促使其归还贷款本息，必要时应依法进行起诉。对于符合申请支付令条件的，各金融机构应及时向有管辖权的人民法院申请支
付令，督促借款人偿还贷款本息。
(四)对于信贷管理中发现的担保无效贷款要积极采取补救措施，补办有关手续，或重新确定担保方式和签订担保合同，需要办理抵押登记的要到指定机关办理，确保担保合同的法律效力。
(五)对于因自有流动资金不足、短期内经营困难、暂时亏损等原因造成无力偿还银行贷款，但通过加强管理有望扭亏的国有企业，债权银行应积极通过提供信息、结算服务等方式帮助企业提高效益，必要时可按规定通过注入适量贷款，扶持企业好的产品、项目，增强其还贷能力，盘活
部分不良资产。
(六)对于确实经营管理混乱、扭亏无望、严重资不抵债的企业，债权银行应敦促企业加大改革力度，实现债务重组，必要时可依法处置抵(质)押物、追索保证责任，直至申请借款人破产清偿，把债权银行损失减少到最低程度。
(七)对于因企业改制中不规范行为形成的不良资产，要依法要求责任方承担责任。对于因超权超范围行为而形成的银行呆坏账，要根据国务院国发[1997]10号文件要求，债权银行不予核销，该损失由银行在其应上缴当地的营业税中抵扣。对于通过企业改制逃废银行债务，造成信贷资产
流失的单位和个人，债权银行要依法提起诉讼，要求重新落实债权债务关系和追究有关方面责任。
(八)对于借款人利用贷款挥霍浪费或携款潜逃使金融机构蒙受巨大损失的，债权银行要立即提起诉讼，请求法院保护债权人利益和追究有关责任人责任，将损失降至最低点。
三、切实加强基础管理工作，完善信贷档案管理制度，保证信贷档案的完整性和真实性。各商业银行及其分支机构要尽快制定和实施信贷档案管理规章制度，严格实行规范化管理，对档案中缺少的内容要及时补齐，特别是对贷款管理中发现的无效合同、无借据、担保手续不全等问题，
要一件件登记，一件件落实，该补的应重新补办。要制定贷后管理考核指标，信贷管理部门要定期对分支机构贷后管理进行检查，发现问题及时处理。要建立完善信贷统计台账和贷款管理责任制，加强对贷款的风险监测。特别是对银行私设账外账和违规经营等并账信贷资产，要实行逐笔登
记，建立专户档案，落实专人负责；对当前风险比较严重的分支机构要建立档案，加强管理，密切监视，控制风险。
四、建立和完善贷款风险管理制度，实现信贷管理规范化。各商业银行及其分支机构要结合金融改革和加强信贷管理要求，完善信贷制度，建立起以“三查”制度为基础的系列贷款风险制度。如贷款台账制度，授权授信制度，审贷分离制度，贷款集体审批制度，贷款跟踪检查、贷款提
前催收以及依法收贷制度，贷款风险管理例会制度，贷款企业资信评估及企业档案制度，贷款安全岗位责任制度等；各商业银行及其分支机构要根据业务需要分别设置贷款业务、管理、债权保全部门，专人专岗，不能兼岗或一人多岗；在办理信贷业务时严格按照业务流程、岗位权限以及行
使权限的条件进行，加强不同岗位、部门之间的相互监督、制约作用，实行对业务全过程的风险控制，杜绝各种违规行为的发生；要加强对担保贷款的审查和管理，按照《中华人民共和国担保法》有关规定到指定部门办理抵押登记，规范担保业务操作，增强贷款抗风险能力；要完善内部规
章制度，形成一套规范的、权威的、操作性强的内控制度，增强总体控制风险能力，将贷款的发放、管理建立在安全可靠的制度保证基础上。
五、积极参与企业改制工作，依法维护金融债权。各商业银行及其分支机构要根据国务院、中国人民银行、国家经贸委等部门颁布的《国务院关于在若干城市试行国有企业兼并破产和职工再就业有关问题的补充通知》(国发[1997]10号)、《国务院关于在国有中小企业和集体企业改制过
程中加强金融债权管理的通知》(国发明电[1998]4号)、《关于防止银行信贷资产损失的通知》(银发[1994]40号)等有关文件精神，积极参与企业改制工作，严格监督改制企业改制方案的制定、清产核资、产权界定和债务清偿等工作，防止改制企业将国有资产人为的低估和无偿量化分配给?
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六、进一步加强信贷队伍建设，尽快实行信贷人员职业资格考试制度。各商业银行及其分支机构应根据本行特点和需要，着手培养和造就一支识宏观、懂政策、知法律、会管理、人廉洁的信贷队伍，做到数量充足、质量合格、结构合理，要结合当前的机构改革，将有能力、有敬业精神
和业务素质较高的人员充实到信贷部门。要尽快推行信贷人员职业资格制度，统一命题、统一考试、持证上岗。并定期进行考核、纵向交流、横向流动和岗位轮换，促进人才资源的合理配置和使用，使信贷工作迈上新台阶。
七、中国人民银行各级分支行要努力提高监管、服务水平，为商业银行加强信贷管理、依法催收逾期贷款创造一个良好的环境。中国人民银行各级分支行要将督促商业银行加强信贷管理、依法催收银行逾期贷款、维护金融债权工作作为金融监管的重要内容，充分发挥指导、协调与监督
作用；要高度重视企业改制过程中银行债权管理工作，加强对银行债权管理工作的领导，积极协调与财政、税务、司法等部门的关系，明确商业银行的债权人地位，对辖区内发现逃废银行债务行为要立即予以制止并上报上级行；要组织辖区内商业银行对悬空、逃废银行债务的企业联手实施
适当的信贷制裁措施，依法维护债权银行的利益；要继续推进“贷款证”制度，对借款企业的资产、负债、或有负债、开户以及还款记录等情况在商业银行内部公开，全面反映企业经营和信用情况，增进信息共享；要组织金融机构进一步加强对企事业单位开立账户的管理，严格执行中国人
民银行《银行账户管理办法》的规定，对企业多头开户要进行专项清理，防止企业利用“多头开户”逃废银行债务，为商业银行加强信贷管理、依法催收逾期贷款创造有利的条件。



1998年10月19日
海南省人民政府办公厅


琼府办〔2006〕46号


海南省人民政府办公厅关于印发海南省投资环境投诉中心工作暂行办法的通知

各市、县、自治县人民政府，省政府直属各单位：

《海南省投资环境投诉中心工作暂行办法》已经省政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。



二○○六年七月十一日





海南省投资环境投诉中心工作暂行办法





　　第一条 为优化投资环境，维护投资者合法权益，根据《中华人民共和国行政监察法》、《信访条例》和《海南省行政首长问责暂行规定》等有关法律、法规、规章，制定本办法。

　　第二条 本办法所称投诉，是指公民、法人或其它组织（下称投诉人），不服或不满本省各级行政机关（含垂直管理的行政机关）、具有行政管理和行政执法职能的事业单位及其工作人员（下称被投诉对象）依照职权作出的涉及我省投资环境的决定或行为，采用书面、走访等形式，提请海南省投资环境投诉中心（下称投诉中心）协调解决的行为。

　　第三条 投诉中心应当坚持实事求是、依法处理，惩防结合、纠建并举的原则，依法维护投诉人与被投诉对象合法权益；按照有诉必接、快速反应的要求，做好投诉、接待、受理和服务工作。

　　第四条 投诉中心及其工作人员应严格遵守保密规定，不得将投诉材料泄露或转给被投诉对象。

　　第五条 投诉中心及其工作人员办理投诉事项，应当恪尽职守、秉公办事，查明事实、分清责任，及时妥善处理，不得推诿、敷衍、拖延。

　　第六条 投诉中心应履行以下职责：

　　（一）受理、交办、转送投诉人提出的投诉事项；

　　（二）承办上级监察机关和本级政府交办的投诉事项；

　　（三）就属于受理范围的投诉进行调查处理；

　　（四）组织、协调、督促各单位、各部门调查处理管辖范围内的投资环境问题，并对下级投资环境监督机构的工作进行监督、检查和指导；

　　（五）分析投诉情况，开展调查研究，向省政府提出完善投资环境政策和改进工作的建议。

　　第七条 投诉中心在工作中可以行使下列职权：

　　（一）要求被投诉对象提供与投诉事项有关的文件、资料及其他相关材料，就投诉问题作出说明，协助和配合调查；

　　（二）责令被投诉对象在规定的时间内停止或改正违反法律、法规、规章和党委、政府的决定、命令以及其他影响投资环境的行为；

　　（三）要求被投诉对象就其所造成的危害采取必要的补救措施；

　　（四）对违反投资环境有关规定，造成损害事实、产生严重影响的投诉对象，将视情况给予通报批评，或建议有关部门诫勉谈话、作出组织处理、给予党纪政纪处分、依法移交司法机关处理；

　　（五）对投诉人的投诉进行阻挡、压制或打击报复的单位和个人，建议有关机关依纪依法作出处理；

　　（六）对转办投诉件的调查处理进行督查，必要时可直接进行调查处理。

　　第八条 投诉中心受理以下投诉：

　　（一）被投诉有不按法律、法规、规章规定的期限、程序办理事项的行为；

　　（二）被投诉有不执行省委、省政府有关优化投资环境的政策规定的行为；

　　（三）被投诉有玩忽职守，不认真履行职务（岗位）职责，工作推诿，效率低下，给投资者造成延误或损失的行为；

　　（四）被投诉有违反政务公开原则，暗箱操作，故意纵容或庇护不正当竞争，不履行公开承诺或承诺后不落实的行为；

　　（五）被投诉有利用职权向投资者“吃、拿、卡、要、报”，索取、收受财物，以及参加投资者提供的旅游和娱乐消费等活动的行为；

　　（六）被投诉有其它影响投资环境的行为。

　　第九条 投诉中心应引导投诉人在投诉过程中遵守法律、法规，不损害国家、社会、集体利益和其他公民合法权益；告知投诉人可以一事一诉，也可对涉及同一部门的数事并诉；多人采用走访形式提出共同投诉事项的，要求其推选代表（不超过5人），有序投诉。

　　第十条 投诉中心收到投诉事项后，能够当场答复是否受理的，应当当场答复；不能当场答复的，应当自收到投诉事项之日起5日内书面告知投诉人，投诉人的姓名（名称）、住址不清的除外。

　　第十一条 投诉中心收到投诉事项，应及时登记，并区分情况，在5日内分别按下列方式处理：

　　（一）投诉人反映的情况和转来的有关材料，属于受理范围的，按规定进行分类登记，提出拟办意见，呈报省监察厅领导审批；

　　（二）对正在或者已经通过诉讼、仲裁、行政复议等法定途径解决的，以及缺乏事实根据的事项，除告知投诉人正确的投诉渠道和程序外，不予受理；

　　（三）投诉事项涉及下级行政机关或者其工作人员的，按照“属地管理、分级负责、归口办理，谁主管、谁负责”的原则，直接转送有权处理的行政机关；

　　（四）对转送投诉事项中的重要情况需要反馈办理结果的，可要求接办的行政机关在指定的办理期限内反馈结果，提交办结报告。

　　第十二条 投诉中心在转送、交办投诉事项时，应当同时告知有关行政机关从接诉之日起5日内将是否受理的决定书面告知投诉人，并按要求通报投诉中心。

　　第十三条 投诉中心应当根据受理的投诉事项性质，分别作出如下处理：

　　（一）对重大、典型和突发性、群体性等影响较大的投诉事件，报请省监察厅领导审批后，通过“省长直通车”迅速呈报省人民政府领导批示办理；

　　（二）对一般投诉事项，报请省监察厅领导审批后，属有关行政机关办理的，及时转有关行政机关办理，并跟踪督办；属投诉中心直接办理的，制订调查方案，组织调查处理。

　　第十四条投诉中心办理的投诉事项应当自受理之日起30日内办结；对于重大、复杂的投诉事项，经省监察厅领导批准，可以适当延长办理期限，并将延期理由告知投诉人。

　　对转办的投诉事项，有关行政机关应当自受理之日起30日内办结；情况复杂的，经书面报省监察厅批准，可以适当延长办理期限，并将延期理由告知投诉人。

　　第十五条 对投诉中心工作人员实施奖惩制度，具体办法按省监察厅制定的奖惩规定执行。

　　第十六条 本办法由省监察厅负责解释。

　　第十七条 本办法自公布之日起施行。